Le service postal (USPS) pourrait épargner les Américains les plus économiquement vulnérables de traiter avec des sociétés financières prédatrices cadre d'une proposition approuvé au cours du week-end par Sen. Elizabeth Warren (D-MA).
"USPS pourrait s'associer avec les banques pour faire une réelle différence pour des millions d'Américains qui n'ont pas les services bancaires de base, car il n'y a presque pas de banques ou succursales de banques dans leurs quartiers,"Warren a écrit dans une Huffington Post op-ed samedi. L'op-ed ramassé sur un rapport de l'inspecteur général de l'USPS qui a proposé d'utiliser une vaste infrastructure physique de l'agence de prolonger de base comme les cartes de débit et des prêts aux petites dollars pour les mêmes communautés que le secteur bancaire a généralement ignoré. Le rapport a constaté que 68 millions d'Américains n'ont pas de comptes bancaires et a passé $89 milliards de dollars en 2012 sur les intérêts et les frais pour les types de services financiers de base que USPS pourrait commencer à offrir. Le ménage moyen non bancarisées passé plus de $2,400, ou sur 10 pour cent de son revenu, juste pour accéder à son propre argent à travers des choses comme encaissement de chèques et de prêt sur salaire magasins. USPS serait de générer des économies pour les familles et les revenus pour elle-même en intervenant pour remplacer les sociétés de services financiers non bancaires.
Ces entreprises sont parmi les acteurs les plus prédateurs dans le secteur de l'argent. Les prêts sur salaire avec les taux d'intérêt annuels bien au nord de 100 pour cent sucer milliards de dollars sur les communautés pauvres chaque année, avec le client moyen payant $520 à emprunter $375. Après des décennies d'exploitation dans un angle mort de réglementation et esquiver les réformes au niveau de l'état, the payday lending business now faces a crackdown from the Consumer Financial Protection Bureau. The threat of new rules for short-term cash loans in general has caused traditional banks to stop offering deposit-advance loans with similar features.
But while ending triple-digit interest rates and fine-print tricks is a good thing for consumers, it doesn’t reduce the demand for those financial services. The USPS could slide into that space and meet that need without preying upon those communities. “Instead of partnering with predatory lenders,” David Dayen writes in The New Republic, “banks could partner with the USPS on a public option, not beholden to shareholder demands, which would treat customers more fairly.” America’s post offices are an ideal physical infrastructure for furnishing these services to communities currently neglected by banks. Roughly six in 10 post offices nationwide are in what the USPS report calls “bank deserts” — zip codes with either one or zero bank branches.
Doing business in those communities in more ethical fashion would still be profitable enough to inject about $9 billion into the struggling federal mail agency’s books. The USPS is dealing with a fiscal crisis, one largely manufactured by Congressional choices. The agency gets no taxpayer money for its operations but is still under Congress’s authority, and lawmakers have used that authority to impose arbitrary financial requirements and service constraints that have the post service on the verge of bankruptcy. USPS is legally obligated to hold assets in its pension funds that cover the next 75 years of projected pension costs, un unique and crippling requirement that Congress refuses to lift despite evidence that it is almost solely responsible for the agency’s financial woes.
Source: ThinkProgress.org
Février 5, 2014 à 1:54 h
GREAT IDEAL!!!!!